Seguro de vida: Veja como funciona o seguro de vida e quais as principais seguradoras no Brasil hoje!
O seguro de vida é um contrato em que uma seguradora se compromete a pagar um benefício ou indenização a um beneficiário indicado pelo segurado em caso de morte deste.
O segurado paga uma taxa periódica para ter direito a esse benefício, que pode ser uma quantia em dinheiro, uma renda mensal ou outras formas de compensação, dependendo do contrato.
Além da cobertura básica de morte, os seguros de vida também podem incluir coberturas adicionais, como invalidez, doenças graves, despesas médicas e hospitalares, entre outras. Essas coberturas adicionais podem ser contratadas separadamente ou incluídas no seguro básico.
O seguro de vida é uma forma de proteção financeira para a família do segurado em caso de sua morte, e pode ser uma opção importante para garantir a segurança financeira dos dependentes em caso de imprevistos.
Como funciona o seguro de vida?
É importante lembrar que, no seguro de vida, temos, basicamente, as seguintes partes:
- Seguradora: empresa que oferece o seguro de vida.
- Segurado: pessoa que faz o seguro de vida.
- Beneficiário: pessoa indicada pelo segurado para receber o seguro em caso de morte. Definido quem é quem, o funcionamento do seguro de vida varia de acordo com o tipo de contrato e as coberturas escolhidas pelo segurado. No entanto, de maneira geral, o processo é o seguinte:
Contratação: O segurado escolhe o tipo de cobertura que deseja contratar e preenche um formulário com informações pessoais e de saúde. Com base nessas informações, a seguradora avalia o risco e define o valor da taxa a ser paga pelo segurado.
Pagamento da taxa: O segurado paga uma taxa periódica para ter direito à cobertura escolhida. O valor da taxa pode variar de acordo com a idade, estado de saúde e coberturas escolhidas pelo segurado.
Sinistro: Em caso de morte do segurado ou ocorrência de um evento coberto pelo seguro, o beneficiário indicado pelo segurado deve informar a seguradora para acionar o seguro. A seguradora avalia o caso e, se a cobertura estiver prevista no contrato, realiza o pagamento do benefício ou indenização ao beneficiário.
Renovação: O contrato de seguro de vida tem um prazo determinado, podendo ser renovado ao final do período. O valor da taxa pode ser reajustado de acordo com a idade e estado de saúde do segurado.
Vale lembrar que as coberturas e condições do seguro de vida variam de acordo com a seguradora e o tipo de contrato escolhido. Por isso, é importante ler atentamente as cláusulas do contrato e escolher um seguro que atenda às suas necessidades.
Quais os valores?
Os valores médios do seguro de vida variam de acordo com diversos fatores, como a idade, o estado de saúde, o valor da cobertura e as coberturas adicionais escolhidas pelo segurado.
Fizemos uma simulação, considerando um seguro com cobertura de R$ 100.000,00 e sem coberturas adicionais. Confira a média de preço a se pagar para este tipo de seguro:
- Idade entre 20 e 30 anos: em média, o valor do seguro de vida para essa faixa etária fica em torno de R$ 20,00 a R$ 50,00 por mês.
- Idade entre 30 e 40 anos: em média, o valor do seguro de vida para essa faixa etária fica em torno de R$ 50,00 a R$ 100,00 por mês.
- Idade entre 40 e 50 anos: em média, o valor do seguro de vida para essa faixa etária fica em torno de R$ 100,00 a R$ 200,00 por mês.
- Idade entre 50 e 60 anos: em média, o valor do seguro de vida para essa faixa etária fica em torno de R$ 200,00 a R$ 500,00 por mês.
- Idade acima de 60 anos: o valor do seguro de vida para essa faixa etária pode variar bastante, dependendo do estado de saúde do segurado e do tipo de cobertura. Em média, o valor pode ficar em torno de R$ 500,00 a R$ 1.000,00 por mês.
Vale lembrar que esses valores são apenas uma média e podem variar de acordo com a empresa escolhida e com as questões de saúde do segurado, idade e coberturas adicionais.
Além disso, é importante ressaltar que a contratação de um seguro de vida não deve ser baseada apenas no valor da taxa, mas sim nas coberturas oferecidas e nas necessidades do segurado e de seus dependentes.
Como escolher um seguro de vida?
Escolher um seguro de vida pode parecer uma tarefa difícil, mas com algumas dicas simples, é possível tomar uma decisão mais acertada. Veja abaixo alguns pontos a serem considerados na escolha de um seguro de vida:
- Identifique suas necessidades: Antes de contratar um seguro de vida, é importante identificar suas necessidades e as de sua família. Por exemplo, qual seria o valor ideal de indenização em caso de morte ou invalidez? Quais as coberturas adicionais que você gostaria de incluir no seguro? Assim, você já tem um caminho para a escolha do seguro.
- Pesquise as opções de mercado: É fundamental fazer uma pesquisa de mercado, comparando os seguros, empresas, coberturas, para que você possa fazer a melhor escolha.
- Leia atentamente o contrato: Antes de assinar o contrato de seguro, leia todas as cláusulas e tire todas as suas dúvidas com o corretor ou representante da seguradora. Verifique se as coberturas e valores estão de acordo com o que foi acordado.
- Considere o valor da taxa: O valor da taxa do seguro de vida pode variar bastante, dependendo do tipo de cobertura, idade e estado de saúde do segurado. É importante observar se o valor está de acordo com o que você pode pagar.
- Avalie a reputação da seguradora: Antes de contratar um seguro de vida, avalie a reputação da seguradora no mercado. Verifique se a empresa é registrada na Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) e se tem reclamações ou processos judiciais em andamento.
- Considere as coberturas adicionais: Além da cobertura básica de morte, muitos seguros de vida oferecem coberturas adicionais, como invalidez, doenças graves, despesas médicas e hospitalares, entre outras. Vale a pena considerar essas questões para fazer a escolha do seu seguro.
- Procure um corretor de seguros: Se você tiver dúvidas ou precisar de ajuda na escolha do seguro de vida, procure um corretor de seguros. Esses profissionais são especializados em seguros e podem ajudá-lo a encontrar o seguro mais adequado às suas necessidades.
Veja também: Descubra como funciona o seguro odontológico e o que observar na hora de contratar!
Quais os principais seguros no Brasil hoje?
Veja a lista dos principais seguros de vida do Brasil e como funcionam:
Bradesco
O seguro de vida do Bradesco é um produto oferecido pelo Bradesco Seguros, uma das maiores seguradoras do país. O seguro de vida oferecido pelo Bradesco funciona da seguinte maneira:
- Cobertura básica de morte: garante o pagamento de uma indenização aos beneficiários em caso de morte do segurado.
- Coberturas adicionais: o seguro de vida do Bradesco oferece diversas coberturas adicionais, como invalidez por acidente, invalidez por doença, despesas médicas e hospitalares, entre outras. O segurado pode escolher as coberturas que deseja incluir em seu seguro, de acordo com suas necessidades.
- Assistência 24 horas.
- Flexibilidade na contratação: o segurado pode escolher o valor da cobertura e o prazo de vigência do seguro, de acordo com suas necessidades.
- Contratação online: O seguro de vida do Bradesco pode ser contratado online, de maneira simples e rápida, sem precisar sair de casa.
O seguro de vida do Bradesco pode ser contratado diretamente pelo site do Bradesco Seguros. Basta acessar o site, selecionar o produto desejado e preencher um formulário com as informações solicitadas.
Se você preferir, também é possível contratar o seguro de vida do Bradesco com a ajuda de um corretor de seguros. Esses profissionais são especializados em seguros e podem ajudá-lo a escolher o plano que melhor atenda às suas necessidades.
ACESSE O SITE DO BRADESCO SEGUROS
Porto Seguro
A Porto Seguro é uma das maiores seguradoras do Brasil e traz para o cliente um seguro de vida com tudo que se necessita. É uma das seguradoras mais conhecidas do país.
Além do seguro básico, que contempla o beneficiário em caso de morte do segurado, existem diversas opções adicionais que podem ser contratadas, de acordo com a necessidade do beneficiário. Isso inclui: invalidez, despesas médicas e hospitalares, entre outras.
A seguradora garante assistência 24 horas para sua família, de acordo com o plano contratado, e facilidade na hora de ter o recebimento do seu dinheiro.
Você pode fazer a contratação online, escolhendo o valor do seguro e prazo para pagar. Existe a opção de fazer a contratação com um corretor de seguros, com quem você pode tirar todas as suas dúvidas do contrato.
Caixa
O seguro de vida Caixa é um produto oferecido pela Caixa Econômica Federal e funciona da seguinte maneira: o segurado contrata o seguro e escolhe o valor da cobertura que deseja, ou seja, o valor que será pago aos seus beneficiários em caso de morte.
Assim como outras seguradoras, é possível contratar coberturas adicionais, como invalidez permanente total ou parcial por acidente, invalidez permanente total por doença, entre outras.
A contratação do seguro de vida Caixa pode ser feita nas agências da Caixa, por meio do internet banking (para clientes da Caixa) ou pelo telefone.
É importante lembrar que o seguro de vida Caixa também oferece assistência funeral, que pode ser contratada à parte e que é interessante, já que ajuda a família em caso de morte do segurado.
Além disso, o seguro de vida Caixa oferece algumas vantagens exclusivas para os clientes da Caixa, como desconto no valor da mensalidade para quem possui conta na Caixa e desconto para os clientes que contratarem o seguro de vida em conjunto com o seguro residencial Caixa.
ACESSE O SITE DA CAIXA SEGUROS
Itaú
O Banco Itaú também entra como seguradora, trazendo o Seguro de Vida Itaú. Com ele, você tem tudo que precisa de serviços para o beneficiário e o segurado:
- Consultas: existe uma cobertura para marcações de consultas médicas para o segurado.
- Hospitalização: cobertura para o segurado em caso de internação.
- Indenização: em caso de morte ou invalidez, o beneficiário recebe a indenização.
- Assistência funeral: cobertura e auxílio para a família em caso de morte.
Para contratar, você pode usar o Internet Banking (se for cliente Itaú), ir a uma das agências do Banco ou procurar um corretor de seguros.
Nubank
A Nubank entrou no mercado de seguros de vida, trazendo para seus clientes o Nubank Vida, um seguro feito para ser acessível e que traz tudo que você necessita para se sentir seguro e garantir segurança para sua família.
Entre os diferenciais, está o fato de que existe um plano básico a partir de R$ 4,00 mensais, incluindo um seguro básico de morte.
Você ainda tem assistência funeral incluída no seguro, para causas naturais. Além disso, tem a opção de diversos serviços extras, como diária de internação, invalidez permanente e assistência funeral para família.
Por fim, ao contratar o seguro, você ainda concorre a prêmios de R$ 30,00 a R$ 1.000,00.
A contratação é rápida e acontece diretamente pelo app do Nubank.
ACESSE O SITE DO NUBANK SEGUROS
Santander
O Banco Santander traz um seguro de vida com diversas opções para o cliente e a certeza de trazer ajuda na hora de uma necessidade. Os diferenciais são:
- Liberação rápida para o beneficiário em caso de morte.
- Apoio financeiro e indenização em caso de doença grave.
- Diária por afastamento temporário.
- Adicional por morte acidental.
- Assistência médica.
- Assistência funeral.
Para contratar, você deve ter uma conta Santander. Você pode abrir uma conta digital gratuita pelo app do banco.
A partir dele, você faz uma simulação e tem todas as informações de valores que vai pagar.
ACESSE O SITE DO SANTANDER SEGUROS
Banco do Brasil
O Banco do Brasil entra no mercado de seguro de vida com opções mais baratas e que tenham todas as coberturas que você precisa.
- Vida Leve: cobertura básica a partir de R$ 9,90.
- Vida Plena: cobertura para imprevistos do dia a dia a partir de R$ 16,08.
- Vida Total: cobertura completa a partir de R$ 36,00.
Você pode fazer a contratação pelo site, pelo aplicativo do Banco do Brasil ou diretamente nas agências. Neste momento, será realizada uma simulação e você pode fazer a contratação.
ACESSE O SITE DO BANCO DO BRASIL SEGUROS
Com tantas opções, vale a pena escolher um seguro de vida e fazer a contratação.
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