Como fazer um bom planejamento financeiro?
O salário mínimo teve um aumento. Contudo, ainda assim, os preços não diminuíram tanto assim, o que significa que pagar as contas e fazer as contas mais básicas pode ser algo difícil para algumas pessoas. Mas não precisa ser assim, ainda que as finanças estejam “apertadas”, é possível passar cada mês sem muitas preocupações e, talvez, até mesmo investir um pouco. Isso tudo graças a um bom planejamento financeiro.
Um plano financeiro ajuda a identificar e controlar gastos desnecessários. Isso permite que você direcione seu dinheiro para áreas prioritárias e evite dívidas desnecessárias. Além disso, um planejamento financeiro permite que você defina metas claras para seu futuro financeiro, seja comprar uma casa, pagar a educação dos filhos ou se aposentar confortavelmente. Essas metas servem como guias para suas decisões financeiras diárias.
Ter esse tipo de conhecimento se faz bastante necessário para todas as pessoas, afinal, a riqueza é apenas um estado e esta pode ser perdida em questão de dias para aqueles que não souberem administrá-la. Quantos casos de vencedores da loteria que estão hoje falidos não ficaram conhecidos na mídia por terem gasto tudo de forma descontrolada?
Além disso, existem pelo Brasil inúmeras pessoas que estão mergulhadas em dívidas, inclusive famílias que dependem de benefícios sociais como o Bolsa Família. Aprender a fazer um bom planejamento financeiro que seja eficiente ajuda de diversas formas, inclusive, na quitação rápida e necessária das dívidas que estiverem se acumulando.
Por isso, neste artigo confira uma lista de conselhos para te ajudar a fazer um bom planejamento financeiro e saiba se vale a pena, ou não, contratar um consultor financeiro para te ajudar nessa tarefa.
Dicas para uma boa educação financeira
Estabeleça metas
Definir metas financeiras específicas e claras. Isso pode incluir economizar para uma casa, criar um fundo de emergência ou planejar aposentadoria. Metas claras ajudam a orientar suas decisões financeiras diárias para que não realize gastos e dívidas desnecessários.
Estabeleça um orçamento
Desenvolver um orçamento realista que inclua todas as suas despesas e ganhos é importante para conseguir ter um balanço de suas finanças mensais. Acompanhe seus gastos mensalmente para garantir que tudo esteja dentro das suas metas orçamentárias.
Priorize suas dívidas
Se você tiver dívidas, priorize o pagamento delas. Concentre-se em quitar empréstimos com taxas de juros mais altas primeiro, tanto para evitar consequências jurídicas como para deixar seu crédito livre, estando assim livre para investir em suas metas financeiras em vez de ter que ficar se preocupando com as dívidas.
Construa um fundo de emergência
Criar uma poupança para reservar dinheiro é uma estratégia muito boa e importante. Seja para economizar para uma aposentadoria ou apenas para ter dinheiro para quaisquer situações emergenciais, isso vai ajudar a pesar menos em seu bolso quando um gasto grande e inesperado surgir, como uma internação médica ou acidente de carro.
Invista conscientemente
Ao investir, diversifique sua carteira para reduzir o risco. Considere consultas com profissionais financeiros para entender as opções de investimento que melhor se alinham aos seus objetivos e tolerância ao risco e, é claro, faça parte de plataformas de educação financeira (existem plataformas que são, inclusive, gratuitas).
Evite compras impulsivas
Sabe-se que é difícil resistir a uma compra, sempre temos aquela visão do “eu trabalho duro para isso”, “eu mereço um mimo”, etc. Mas pense duas vezes antes de fazer compras impulsivas. Faça uma lista antes de ir às compras e concentre-se nas suas necessidades, evitando gastos desnecessários e, se você tem conta em plataformas como Shein, Shopee, etc., desative as notificações e newsletter.
Negocie e pesquise preços
Praticar a famosa “pechincha” e passar a adquirir o hábito de realizar pesquisas de mercado são uma forma excelente de te ajudar a economizar. Dessa forma, você consegue encontrar produtos e serviços de qualidade por preços ótimos e conseguir descontos e ofertas diversos.
Mantenha-se informado
Sempre fique de olho nas taxas de juros, políticas fiscais e outras notícias financeiras. Manter-se informado permite que você ajuste seu planejamento financeiro conforme necessário. Sempre que tiver um cupom de descontos para utilizar em uma loja, não perca a oportunidade também e fique atento a ofertas em lojas e supermercados.
Reavalie regularmente
De tempos em tempos, revise e ajuste seu plano financeiro conforme suas circunstâncias mudam. Se seus ganhos aumentarem ou diminuírem, é importante estabelecer um novo plano financeiro conforme sua situação. Isso pode incluir mudanças na renda, despesas inesperadas ou novas metas financeiras.
Educação financeira
Invista tempo em educar-se sobre finanças pessoais. Quanto mais você entender sobre investimentos, orçamento e gestão financeira, mais capacitado estará para tomar decisões informadas. O BNDES, a bolsa de valores brasileira (B3), bancos, etc., fornecem plataformas educacionais com cursos gratuitos sobre finanças e investimentos.
Consultor financeiro: vale a pena?
A resposta aqui será: depende. Dependerá de inúmeros fatores, na verdade. Um consultor financeiro é um profissional com conhecimento e experiência para ajudar seus clientes não somente a organizar suas vidas financeiras, mas, em caso de comerciantes, poderá ajudar a criar planos para melhorar seus lucros. Mas quando será que valerá a pena contratar esse tipo de profissional?
Se você já é o tipo de pessoa que já segue esses conselhos que foram oferecidos no título anterior e domina bem o próprio planejamento financeiro, pode ser que não seja necessário. Os consultores financeiros trabalham principalmente com educação e planejamento financeiro, então se você já é alguém que se mantém sempre atualizado no mundo financeiro e econômico e se já realiza planos financeiros, pode ser que contratar um consultor seja somente mais um gasto que você poderia economizar para outros fins.
Ainda, se você possui um negócio, pode ser bastante importante contratar esse tipo de profissional não somente para que ele possa organizar as finanças de seu comércio, mas para que ele possa estabelecer planos para lhe ajudar a melhorar seus produtos ou serviços e aumentar o seu lucro, indicando onde investir, fazer uma melhor relação de preços, dentre outras coisas.
Contratar um consultor financeiro pode economizar tempo, pois eles podem cuidar de tarefas como análise de mercado, rebalanceamento de carteira e monitoramento contínuo de investimentos, permitindo que você se concentre em outras áreas da sua vida. Considere os custos associados à contratação de um consultor financeiro. Alguns cobram uma taxa fixa, enquanto outros trabalham com base em comissões. Avalie se os benefícios que você espera superam os custos envolvidos.
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