Score de crédito: o que é e para que serve?

Muitas vezes, ao solicitar um empréstimo, ou então pedir um bom cartão de crédito, existe uma etapa chamada análise do score de crédito. Essa informação é consultada em diversas situações e é determinante para que instituições financeiras liberem o acesso.

Mas, afinal, o que é score de crédito, para que serve essa pontuação, como ela funciona na prática e como consultar a sua? Para esclarecer esses e outros pontos, preparamos esse artigo com as principais informações sobre o tema.

Acompanhe até o final para entender tudo sobre o assunto!

O que é score de crédito?

De maneira objetiva, o score de crédito é uma pontuação que indica o perfil financeiro de cada pessoa. Ou seja, de acordo com o seu histórico financeiro, a sua pontuação é calculada e o número atribuído vira o seu score.

Para fazer esse cálculo, são usados dados fornecidos pelas empresas que cuidam da proteção ao crédito, como o Serasa, Serviço de Proteção de Crédito (SPC), Boa Vista e Quod.

São usados três critérios para calcular o seu score:

• Pagamentos de contas, boletos e crediários;
• Nome negativado;
• Relacionamento financeiro com as empresas.

Assim, a soma destes fatores vai resultar em uma pontuação que varia ao longo do tempo. Mas como saber se a pontuação é boa ou ruim?

Veja na tabela abaixo:

Quanto menor o risco de inadimplência, maior é a oferta de crédito e melhores são as condições para contratar.

Como funciona o score de crédito?

Na prática, o score serve para que você consiga ter acesso a mais opções de operações de crédito. Dessa forma, ele é consultado em diversas situações:

• Por instituições financeiras, para analisar a liberação de empréstimos e financiamentos, de acordo com a reputação do credor;
• Por bancos tradicionais e digitais, para verificar a viabilidade de aprovação, quando uma pessoa solicita a abertura de uma conta, um cartão de crédito ou um aumento de limite, por exemplo.
• Por empresas em geral, para atestar que o cliente é um bom pagador, na hora de liberar crédito.

Por isso, é aconselhável que você faça uma consulta do seu score para saber qual é sua pontuação e, se for o caso, tentar aumentar esse número para que possa ter acesso a crédito com melhores condições.

Como consultar o meu score?

A consulta do score de crédito é um processo simples e que você pode realizar sempre que precisar. Ela é feita online, por meio de dispositivos móveis como celulares, tablets e notebooks, ou por computadores de mesa.

Para consultar o seu score e saber qual é a sua pontuação, você deve seguir os seguintes passos:

• Primeiro, entre na loja virtual de seu smartphone.
• Pesquise por “Serasa”.
• Baixe o app do Serasa e abra.
• Toque em “Cadastrar”.
• Faça o cadastro, com todas as informações que são solicitadas.
• Após se cadastrar, você acessa com o seu CPF e com a senha criada.
• Na página inicial, você já vê o seu score.

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É importante dizer que você consegue consultar o seu score por meio de CPF e senha, ou seja, a informação não é liberada para qualquer pessoa. Os bancos, assim como financeiras e outras empresas que oferecem crédito, têm autorização do Banco Central para consultar o score na etapa de análise de crédito.

Por que é importante manter o score de crédito alto?

Como falamos anteriormente, o score permite que você tenha acesso a diversos serviços financeiros com valores maiores e menores taxas de juros. Por isso, ter um score alto vai te ajudar em diversas situações do dia a dia:

• Na hora que você quiser um empréstimo ou financiamento, o seu score será consultado para saber o risco de liberação;
• Para que você tenha acesso a cartões de crédito melhores, com limites mais altos e benefícios VIPs, o score é consultado.
• Para ter mais crédito no mercado, em empresas e lojas, ter um bom score é importante para mostrar ao credor que você é um bom pagador.

Por isso, é importante que você conheça a sua reputação financeira para ter acesso a diversos serviços financeiros disponíveis no mercado.

Como aumentar o score?

Diante dessas informações, você deve se perguntar: como aumentar a minha pontuação? Pois saiba que existem algumas ações simples que podem te ajudar a conseguir uns pontos a mais no seu score, o que vai ser interessante para que você tenha mais opções de crédito.

Confira a seguir o que fazer para aumentar seu score. Lembrando que o aumento não é imediato, é necessário esperar um período para que a pontuação seja alterada.

Livre-se das dívidas

O primeiro passo para aumentar o seu score de crédito é eliminar as suas dívidas. Por isso, se você está com alguma conta em aberto ou possui uma dívida antiga, se organize para pagá-las e sair do vermelho.

Pague suas contas em dia

Para que que seu score aumente, você deve pagar suas contas em dia, sem atrasos. Com isso, você vai conseguir ter uma reputação de bom pagador e, por consequência, uma melhor pontuação de crédito.

Atualize seus dados

Outra forma de somar uns pontos a mais ao seu score é estar com os seus dados atualizados nos sistemas de proteção ao crédito, como o SERASA e SPC. Essa atualização permite consultar informações corretas sobre sua vida financeira.

Ative o Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo é uma forma de mostrar às empresas e bancos que você é um bom pagador e que, assim, vai ser responsável ao solicitar crédito, seja por meio de cartões, empréstimos, financiamento, aumento de limite, entre outras possibilidades. Então, vale a pena fazer o cadastro, que é gratuito e online.

Tenha contas no seu nome

Para viabilizar a análise de seus dados, você deve ter contas de luz, água, telefone e outras no seu nome. Assim, o cálculo do seu score fica mais preciso e realista.

Mantenha o controle das finanças

Controlar as finanças para não se endividar é uma das melhores formas de manter seu score alto, já que, assim, você terá as contas em dia, estará livre de dívidas e isso vai resultar em saúde financeira. Ou seja, tem impacto direto na elevação do score de crédito.

Agora que você sabe tudo sobre o score de crédito, como funciona, como consultar e viu dicas para aumentar a sua pontuação, será mais fácil conseguir o seu empréstimo, financiamento ou cartão de crédito com limite maior.

Gostou das dicas? Então acompanhe o nosso blog para saber mais sobre como ter uma vida financeira saudável.

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