Como aumentar o limite do cartão de crédito?
Na língua portuguesa, o termo “crédito” é definido como: “confiança, crença fundamentada nas qualidades de uma pessoa ou coisa; segurança de que alguém ou algo é capaz ou veraz”.
Dessa forma, essa expressão está intrinsecamente ligada ao ato de acreditar ou crer. Consequentemente, quando estabelecimentos comerciais, instituições bancárias ou emissoras de cartão de crédito depositam confiança em um cliente, acreditando em sua capacidade financeira, sentem-se seguros ao conceder empréstimos, financiar compras ou aprovar um cartão de crédito.
Para elucidar, pense na situação em que um parente próximo solicita emprestado algum dinheiro. Você tomaria a decisão de ajudar? É provável que tenha pensado: “Se eu confiar nele, estou disposto a emprestar”. Agora, imagine que bancos e estabelecimentos comerciais não possuem qualquer relação pessoal com aqueles que solicitam empréstimos. Como assegurar que o valor emprestado será devolvido?
Para resolver esse dilema, o mercado desenvolveu a análise de crédito, um conjunto de diretrizes que auxiliam as empresas a compreenderem seus potenciais consumidores e avaliarem a viabilidade de conceder ou não crédito a eles. As normas da análise de crédito podem variar conforme o banco ou a empresa emissora do crédito. Diferentes instituições utilizam informações diversas para tomar essa decisão, mas alguns critérios comuns incluem:
- Dados pessoais;
- Restrições no nome;
- Pontuação de crédito;
- Cadastro positivo;
- Renda;
- Relacionamento prévio com a instituição;
- Políticas internas da instituição;
Hoje em dia, é bastante difícil de encontrar quem tenha uma conta bancária e, também, não tenha um cartão de crédito. O crédito é uma função do cartão que acaba sendo bastante útil no dia a dia, pois permite aos usuários não esgotar totalmente seus ganhos mensais com poucas compras. Afinal, pagar algo no crédito permitirá que você possa pagar parceladamente aquela compra. O principal detalhe é que, depois, terá de restituir o crédito ao pagar a fatura do cartão, mas isso costuma não ser tão complicado.
Existem três formas de crédito:
- Cartão de crédito;
- Empréstimo;
- Financiamento.
O artigo de hoje é dedicado a falar sobre o cartão de crédito e como você pode aumentar o limite de crédito do seu cartão, com menção especial do Nu limite garantido.
Como aumentar o limite de crédito do cartão de crédito?
Aumentar o limite de crédito de um cartão depende de diversos fatores e critérios estabelecidos pela instituição financeira emissora do seu cartão de crédito. No entanto, aqui estão algumas dicas que podem aumentar suas chances de obter um aumento no limite do seu cartão de crédito:
Histórico de bom pagador
Manter um histórico de pagamentos em dia é um dos pontos mais importantes. Pagamentos em dia demonstram responsabilidade financeira e podem ser um fator positivo para a instituição aumentar seu limite, aumentando sua confiabilidade perante a instituição.
Uso responsável do crédito
Evite ultrapassar o limite atual do cartão. Usar apenas uma parte do limite disponível mostra que você é capaz de gerenciar suas finanças de maneira responsável.
Renda atualizada e condizente com o crédito solicitado
Atualize suas informações de renda junto à instituição financeira. Ter uma renda mais alta pode ser um indicativo de capacidade de pagamento, o que pode ser considerado um fator determinante na decisão de aumentar o limite.
Tempo de relacionamento
Quanto mais tempo você for cliente da instituição, maiores são as chances de conseguir um aumento de limite. Isso demonstra lealdade e confiança.
Negociação
Entre em contato com a instituição financeira e negocie o aumento do limite. Explique os motivos pelos quais você acredita que merece um aumento e esteja preparado para fornecer informações adicionais, se necessário.
Uso regular do cartão
Use o cartão regularmente, mas de forma responsável. Isso pode mostrar à instituição que você valoriza o relacionamento e pode aumentar suas chances de conseguir um limite maior.
Score de crédito positivo
Mantenha e monitore seu score de crédito. Um bom score é fundamental para obter benefícios financeiros, incluindo aumentos de limite e aprovação de empréstimos e financiamentos sem muitos obstáculos.
É possível utilizar uma reserva financeira para aumentar o limite de crédito?
A resposta dessa pergunta é: depende. Isso porque depende muito da instituição bancária, mas a maioria não aceita. Um dos maiores exemplos de instituições que autorizam essa modalidade de crédito é o Nu Limite Garantido.
O Nu Limite Garantido traz aos clientes a chance de aumentar o limite de crédito de seus cartões de maneira rápida e desburocratizada, dando como garantia o valor de algum investimento. Utilizando o valor guardado numa Caixinha de RDB (que tem rendimento de 100% do CDI), esse mesmo valor será convertido em limite de crédito.
Caso o cliente já tenha outras caixinhas em sua conta do Nubank, é preciso criar ou reservar somente uma com o objetivo de servir como limite extra para o cartão Nu. Ainda, em casos de a fatura não ser paga até a data de seu vencimento, os investimentos da Caixinha serão usados para quitar total ou parcialmente a fatura, dependendo do valor que estiver disponível na Caixinha.
O PicPay tem um sistema parecido, também. O PicPay Card com Limite Garantido permite que você utilize o saldo de um dos Cofrinhos PicPay ligados ao seu PicPay card como limite de crédito extra para o seu cartão, permitindo que você realize o pagamento da fatura depois em até 40 dias depois de usar o crédito extra. Vale lembrar que o Cofrinho PicPay rende até 102% do CDI, então na realidade o ideal é apenas deixar o dinheiro rendendo em vez de usá-lo.
No caso do PagBank, também, ainda é possível usar o próprio saldo bancário para aumentar o limite de crédito de seu cartão. Ao fazer isso, você vai selecionar total ou parcialmente o valor disponível em seu saldo PagBank para servir como limite extra para seu cartão. Basta seguir os seguintes passos para isso:
- Ao acessar sua conta PagBank, clique na aba “Cartões” e selecione “Cartões de Crédito”;
- Clique em “Valor reservado como limite”;
- Clique em “Adicionar Mais Limite” e, então, irá aparecer o valor atual de seu saldo em conta;
- Digite o valor do limite que você quer acrescentar ao seu cartão e, então, clique em “Simular novo limite”;
- Revise e, se estiver de acordo, clique em “Confirmar”.
A conta PagBank tem rendimento, então é importante ressaltar que, ao reservar uma parte do seu saldo para servir como limite, o seu rendimento vai reduzir porque, tecnicamente, você tirou uma fatia do seu saldo para usar como crédito. É como se você tivesse feito uma transferência ou um pagamento e agora o seu saldo disponível estará menor.
No entanto, infelizmente a maioria dos bancos ainda não aceita esse tipo de concessão de crédito. Ainda existe toda uma burocracia que exige maior capacidade do cliente de arcar com o novo limite de crédito que foi solicitado, até porque quanto mais você checar seu score e quanto mais instável for a sua renda, mais difícil será das instituições bancárias entenderem se você realmente terá como sustentar aquele crédito maior a longo prazo.
Por isso é bem mais fácil quando o cliente opta, por exemplo, por um empréstimo com garantia de imóvel ou veículo, ou quando o cliente adere a um crédito consignado. Esse tipo de crédito dá uma garantia fixa às instituições de que, em casos de inadimplência, terão como ser ressarcidos para que não saiam prejudicados dessa relação. Afinal, uma cobrança tem 5 anos para prescrever, e com o empréstimo com garantia a ação de execução de dívida pode ser feita com mais rapidez pois já existe um bem que foi colocado como garantia, em vez de ter todo o processo de levantamento de bens penhoráveis do cliente inadimplente.
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