Consultoria financeira: vale a pena fazer uma?
Todo mundo já deve ter ouvido falar sobre consultores de finanças, mas nunca entendeu bem como é o trabalho deles, para que serve a consultoria financeira ou, então, podem acreditar que consultores financeiros só trabalham para empresas e investidores. Mas não é necessariamente assim que funciona. Na realidade, desde que tenham seus serviços pagos, um consultor financeiro pode ser contratado por qualquer pessoa.
A principal função dos consultores financeiros é auxiliar as pessoas e empresas a organizarem suas vidas financeiras. As funções vão de organizar planilhas de orçamentos cotidianas a coisas mais complexas, como realizar planejamentos e estratégias para investimentos. Por vezes, são trabalhos que pessoalmente as pessoas conseguem fazer por si mesmas, mas que não têm muito tempo ou conhecimento para tal.
Para realizar esse trabalho, os consultores financeiros fazem uma vasta pesquisa sobre a movimentação financeira da pessoa ou empresa que o pagou: fluxo de lucro, contas, dívidas, estilo de vida ou investimentos, etc. Tudo isso para poder saber como funciona a saúde financeira daquela pessoa ou empresa e, assim, poder fazer os devidos aconselhamentos nas áreas que precisarem de maior atenção.
Quando é necessário solicitar uma consultoria financeira?
Aqui, serão mostradas as hipóteses de necessidade para a consultoria financeira pessoal e empresarial. Confira:
Consultoria financeira pessoal
A consultoria financeira pessoal tem como público principal indivíduos e famílias. Dentro dessas categorias, os clientes abrangem uma ampla gama de perfis, desde casais se preparando para a chegada de um bebê ou a compra de uma casa própria, até aqueles que precisam juntar fundos para custear estudos e viagens. Há também famílias que buscam manter seu patrimônio seguro para gerações futuras, além de empresas familiares que necessitam de planejamento sucessório. Os cenários são extremamente variados.
Vale destacar que esses clientes não precisam necessariamente ter patrimônios exorbitantes, embora seja comum que até mesmo aqueles com recursos substanciais busquem os serviços de consultores financeiros pessoais. Atualmente, é prática comum que qualquer pessoa, casal ou família que sinta a necessidade de uma organização profissional de suas finanças busque atendimento especializado.
Consultoria financeira empresarial
Se o seu negócio está em fase de expansão ou se você quer estratégias para aumentar os lucros, manter um controle financeiro sólido e um planejamento eficaz se faz bastante necessário. A escassez de recursos e a ausência de uma reserva para imprevistos são desafios que podem ameaçar a estabilidade financeira da sua empresa, mesmo em um período de crescimento.
A consultoria desempenha um papel fundamental na prevenção de dificuldades no encerramento do mês e na identificação de questões que podem se transformar em problemas futuros. Independentemente do porte da sua empresa, a conquista da segurança e estabilidade só se concretiza quando o setor financeiro está devidamente organizado e sob controle.
Vantagens da consultoria financeira
Para você entender melhor sobre os benefícios de uma consultoria financeira, veja aqui os pontos que separamos detalhadamente, tanto na consultoria pessoal, quanto da profissional. Confira:
Vantagens da consultoria financeira pessoal
De início, a consultoria financeira pessoal ajuda seus clientes, antes de qualquer coisa, a entender sua relação com seu dinheiro. Seus hábitos de consumo, compreensão melhor da atual situação financeira ou a frequência com a qual a pessoa se envolve com dívidas, dentre outros. Isso é bastante importante para compreender e diagnosticar o atual status da saúde financeira da pessoa ou da família.
A partir disso, o consultor financeiro fornecerá uma grande educação financeira para seus clientes, indicando quais seriam os investimentos ideais para aquele tipo de consumidor e investidor, saber definir objetivos e prioridades mensais para o dinheiro, fazer um planejamento financeiro a curto e longo prazo, etc. Isso tudo é muito importante pois vai ajudar a pessoa ou família contratante a saber suas prioridades, fazer investimentos e reservas para longo prazo, etc.
Vantagens da consultoria financeira empresarial
A consultoria não apenas apresenta soluções para desafios financeiros, mas também introduz novas ideias e insights provenientes de experiências em outros contextos. O consultor representa uma visão mais abrangente e experiente, muitas vezes ausente na sua equipe. Além disso, diante de uma nova iniciativa, o consultor pode auxiliar na avaliação prévia, mitigando o risco de insucesso.
A habilidade de organizar e analisar o fluxo de caixa com precisão é um dos benefícios mais significativos que a consultoria pode proporcionar. Ao contratá-la, o consultor desenvolverá um perfil detalhado, considerando informações sobre a capacidade de suportar perdas, a situação econômica e os objetivos da sua empresa. Com base nesses dados, ele terá uma compreensão detalhada das transações financeiras e elaborará um plano para controlar as entradas e saídas de recursos, visando a estabilidade. Com o fluxo de caixa organizado, será mais fácil gerenciar despesas e até mesmo planejar novos investimentos.
O planejamento financeiro fornecido pelo consultor não apenas estrutura o fluxo de caixa, mas também oferece insights sobre como o dinheiro está sendo utilizado e como reduzir despesas de maneira consciente. As abordagens do consultor incluem desde análises detalhadas de planilhas de receitas e despesas até a revisão do regime tributário, assim como dos custos fixos e variáveis da empresa.
Para eliminar dívidas e alcançar uma saúde financeira sólida, é essencial que o fluxo de caixa seja adequado para cobrir as despesas, sem espaço para atrasos e, consequentemente, juros ou multas. O consultor desempenha um papel crucial nesse processo, oferecendo um diagnóstico abrangente e ajudando a estabelecer práticas eficazes de controle financeiro. É importante ressaltar que a consultoria financeira não é exclusiva para empresas de grande porte; ela beneficia empresas de todos os tamanhos, proporcionando um serviço profissional capaz de gerar resultados reais.
A principal pergunta: quanto custa um serviço de consultoria financeira?
Quanto ao valor, isso pode variar muito. Vai depender do tipo de consultoria que é contratado, se é uma consultoria mais simples ou mais elaborada, dentre outros detalhes que vão interferir muito nos preços. Para o caso de investidores ou de empresas, pode ser inclusive que o consultor peça uma pequena porcentagem dos ativos investidos ou do lucro, coisa que varia entre 0,02% a 0,05%.
Medianamente, conforme o site GetNinjas (para contratar ou divulgar trabalhos de profissionais autônomos), a média para uma consultoria financeira está num valor fixo de R$120 a R$200 por hora. Mas há consultores que preferem cobrar um valor fixo que pode variar entre R$1500 a R$5000.
Outro fator que pode acabar interferindo no valor é se o consultor financeiro está filiado a alguma empresa especializada em consultorias ou se ele é um profissional autônomo. Para os consultores filiados, pode ser que o serviço seja um pouco mais caro já que a empresa precisa ter seus lucros e, é claro, o dinheiro é investido na melhoria dos escritórios, no treinamento dos consultores, etc.
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