Como fazer PIX com cartão de crédito?
Criado pelo Banco Central e lançado oficialmente em 2020, o Pix surgiu como uma maneira de competir com as fintechs que ganharam espaço muito depressa. A fim de ajudar as instituições bancárias mais tradicionais a manter-se à altura na competição com as fintechs que trouxeram diversas inovações bancárias digitais, o Pix é hoje considerado uma das melhores formas de pagamento devido à sua praticidade e rapidez.
Antigamente, as transferências bancárias que eram realizadas após determinados horários só eram depositadas no dia seguinte na conta do destinatário. Com o Pix, o dinheiro é descontado do remetente e cai na hora na conta do destinatário, o que vem agilizando os negócios e as transferências de dinheiro entre amigos e familiares. Essa tecnologia bancária trouxe uma enorme inovação e facilidade para a administração financeira dos brasileiros.
Mas, de início, o Pix só é possível de ser realizado se você tiver saldo bancário. Contudo, como uma nova solução para deixar o Pix ainda melhor, agora está vindo uma tecnologia que irá permitir que você utilize o seu crédito para realizar um Pix.
Mas como é que funciona um Pix realizado com cartão de crédito?
Pix com cartão de crédito
O Pix do cartão de crédito é basicamente a mesma coisa do Pix, exceto que, em vez de debitar dinheiro de sua conta, ele vai funcionar como se fosse uma compra realizada no seu cartão de crédito, como um empréstimo que você poderá dividir de até 12x. Mas é preciso ter atenção: além de recair juros nas parcelas, poderão ser cobradas tarifas bancárias por saque ou transferência.
Porém, é preciso verificar se o seu banco ou fintech oferece essa função. Como ela ainda não foi regulamentada pelo Banco Central, são poucas as instituições financeiras que oferecem o Pix via cartão de crédito para seus clientes.
Quando um Pix não é gratuito?
Ainda que uma grande parte das transferências bancárias, o Pix nem sempre será feito de forma gratuita. Existem algumas poucas ocasiões em que pode ser cobrada alguma tarifa sobre uma transferência via Pix, tanto para pessoas físicas como para pessoas jurídicas (com exceção de MEI e empresário individual, que são considerados ainda na categoria de pessoas físicas para fins bancários). Veja:
Pessoas Físicas
Pix realizados por vias presenciais ou através de aparelho de telefone, se houver outras opções disponíveis;
Pix recebido por fins comerciais, se ultrapassar 30 Pix mensais ou se receber via QR Codes Dinâmicos ou QR Codes com pagadores PJ
Para o envio de Pix
Se o recebedor for PF e usa seu Pix informando algum dado da conta, chave ou iniciação de transação de pagamento
Se o recebedor for PJ e usa seu Pix informando dado de conta ou da chave
Para recebimento de Pix
Se o pagador for Pessoa Física
Se o pagador for Pessoa Jurídica e pagar via QR Code ou usar serviço de iniciação
E o que são o Pix Saque e Pix Troco, afinal?
O Pix Saque pode ser feito em lojas, caixas eletrônicos e casas lotéricas. Suponha que você tem saldo em conta e precisou sair de casa para qualquer coisa que seja, porém, esqueceu do cartão de sua conta. Não é problema, graças a ferramentas digitais como o Pix você já não precisa mais andar com seu cartão físico para cima e para baixo. O Pix Saque vai funcionar da seguinte forma:
Suponha que você precisa de R$50,00. Você pode ir até uma loja que aceite fazer Pix Saque ou casa lotérica, por exemplo. Lá, você realiza um Pix neste mesmo valor de R$50,00 junto ao caixa ou guichê e, em troca, a loja ou casa lotérica irá lhe entregar este valor em espécie. É bem fácil e tornou-se uma das formas mais práticas de realizar um saque aqui no Brasil.
Agora, sobre o Pix Troco. É também uma forma de conseguir pegar algum valor em espécie, mas, desta vez, você irá a uma loja para realizar uma compra. Suponha que você vá até às Lojas Americanas e, ao realizar uma compra de R$30,00, você solicita ao atendente o Pix Troco. Em vez de pagar apenas pelos 30 reais, você paga com R$50,00 e, então, o atendente do caixa irá lhe entregar seu troco de R$20,00 em espécie.
Pessoas Físicas podem realizar até 8 Pix Saques por mês sem ter quaisquer cobranças de tarifas bancárias. O limite de Pix durante o dia é de até R$3.000, enquanto durante a noite o limite é de R$1.000. Os limites impostos para o Pix é uma forma de ajudar a controlar seus gastos e, como o limite noturno é bem inferior, isso também é uma maneira de proteger seu saldo em situações de assalto ou de sequestro relâmpago, por exemplo.
Como realizar um PIX via cartão de crédito?
A primeira coisa a se fazer, é claro, é saber se o seu banco ou fintech já disponibiliza essa opção para seus clientes. Se já o tiver feito, então você poderá seguir com o nosso tutorial de como fazer um Pix com seu cartão de crédito. Confira o tutorial baseado no Pix do Nubank, que já oferece o Pix com uso do cartão de crédito:
- Faça o login de sua conta e clique na opção de Pix
- Escolha a opção Enviar ou Pagar (cada banco usa uma palavra)
- Digite o valor a ser enviado ou transferido para alguém ou para alguma loja
- Preencha a chave Pix do destinatário
- No caso do Nubank, vai aparecer a pergunta “Como você gostaria de transferir R$XX?”, e, então, você poderá escolher a opção “Cartão de Crédito”
- Você será então transferido para o parcelamento, que pode ser de 1 a 12 vezes, dependendo do valor a ser pago. Como foi dito, o Pix com cartão de crédito tem tarifa sobre saque ou transferência, então não assuste se o valor do Pix no final for maior do que o valor que você definiu para a transferência
- Por fim, basta apenas confirmar o pagamento e pronto, está feito o Pix com cartão de crédito.
Como dito antes, como o Pix com uso do cartão de crédito ainda não foi regulamentado pelo Banco Central, são poucas as instituições financeiras que oferecem essa modalidade de Pix. Hoje em dia, apenas o Nubank, o Banco Digio e o Banco BV oferecem essa opção, e dentre as carteiras digitais com essa modalidade estão a Ame Digital, o PicPay, o 99Pay e o RecargaPay.
A realidade do mundo está cada dia mais digitalizada. E a tendência é que os bancos acompanhem essa virtualização dos seus serviços, pois, em breve, já não veremos mais dinheiro em papel e, talvez, não vejamos mais sequer nossos cartõezinhos de crédito e débito físicos, estes pedaços de plástico pelos quais temos tanta estima já que carregam a “chave” para nosso crédito e saldo bancário. Ainda que não tenha previsão de regulamentação em breve, o Pix com cartão de crédito já é uma realidade na vida de poucas pessoas e, talvez, esteja disponível em 100% de nossas contas bancárias antes do que possamos pensar.
E você? Acha o Pix com cartão de crédito uma boa ideia? Por aqui, acreditamos que pode ser uma facilidade. Existem pessoas que nem sempre poderão ter saldo bancário em conta, como no caso de trabalhadores autônomos que recebem apenas esporadicamente em vez de trabalhar fixamente com um salário. Essas mesmas pessoas, porém, podem ter saldo de crédito, o que facilitaria diante da necessidade da realização de um Pix que tenha alguma urgência.
Obviamente, é preciso ter cuidado pois esse Pix será cobrado na fatura do cartão depois. Mas… Ainda assim, do mesmo modo que o cartão de crédito tornou-se uma facilidade bancária quando o mesmo foi inventado, o Pix terá esse papel nos dias de hoje.
