Reserva de emergência: o que é e por que ela é importante?
Se você pegar todos os cursos, dicas e informações sobre educação financeira, existe uma recomendação comum em todos eles: a de que você precisa fazer uma reserva de emergência para estar preparado para imprevistos.
Mas, ainda assim, muitas pessoas se perguntam o que é, como fazer e qual é a importância dessa reserva para uma vida financeira mais saudável. Por isso, neste artigo a gente te explica o assunto em detalhes.
Acompanhe até o final e saiba tudo sobre a reserva de emergência.
O que é a reserva de emergência?
Como o próprio nome já sugere, reserva de emergência é aquele dinheiro que você tem guardado em uma conta ou aplicado como investimento para usar em situações urgentes que implicam em gastos inesperados.
Para fazer a sua reserva de emergência, os especialistas recomendam que você guarde uma quantia mensal. Caso você não consiga guardar um valor alto, não tem problema: o importante é manter a disciplina de economizar e não gastar tudo o que você ganha.
Recomendamos que você aplique esse dinheiro para que ele renda juros enquanto estiver guardado, mas é importante lembrar que ele deve ser fácil de ser retirado na hora da emergência.
Por que ela é tão importante?
A reserva de emergência é uma forma de te dar segurança quando os imprevistos surgirem no dia a dia, ou seja, é aquele dinheiro que vai te ajudar a passar com mais tranquilidade por momentos em que será preciso gastar mais do que o planejado.
E são diversas as situações que podem nos surpreender, por exemplo, um problema de saúde, um exame de urgência, um reparo na casa. Mas também pode se pensar na reserva de emergência em situações mais agradáveis, como aproveitar uma oportunidade para viajar, adquirir um item importante para seu trabalho, entre outras.
Seja como for, ela é importante para que você tenha o dinheiro que você precisa no momento em que surgir a necessidade e que não precise se endividar por conta disso. É a reserva que vai fazer com que você tenha o dinheiro extra quando mais precisar.
Qual deve ser o valor da reserva de emergência?
Quando falamos sobre o valor ideal da reserva de emergência, não há consenso entre os especialistas sobre qual é exatamente essa quantia que se deve guardar.
O ideal é que cubra pelo menos 6 meses de salário da pessoa. Em um exemplo onde a pessoa ganha em torno de R$ 3 mil por mês, é indicada uma reserva de emergência no valor de R$ 18 mil.
Para se conseguir essa reserva, é importante que, mensalmente, se guarde uma porcentagem do salário recebido.
Existem várias regras para planejar a reserva de emergência. Entre elas, existe uma que é calculada da seguinte forma: 50 – 20 – 30. Neste método, todo o rendimento da pessoa é dividido assim:
- 50% do valor total é usado para pagamento das despesas fixas.
- 30% do valor total é usado para despesas variáveis e para lazer.
- 20% do valor total é destinado para a reserva de emergência.
Ou seja, mensalmente você vai separar 20% de tudo o que receber para guardar como reserva. Assim, quando a necessidade aparecer, você terá o dinheiro extra que precisa.
Onde deixar esse dinheiro aplicado?
Existem 3 critérios básicos para saber onde você deve investir o dinheiro da sua reserva de emergência para que ela renda mais e esteja disponível quando você necessitar:
- Alta liquidez: é importante que o investimento feito com o valor da sua reserva de emergência possa ser resgatado imediatamente quando você precisar. Afinal, a reserva de emergência é para esta finalidade.
- Segurança: o dinheiro precisa ser aplicado em um investimento de baixo risco, onde você não corra o risco de perder o valor que investir.
- Render mais que a poupança: para ter um rendimento que seja interessante, você deve ter um rendimento que seja maior que a poupança, pois, assim, vai valer a pena o investimento.
Dentro desses critérios, existem alguns investimentos que são ideais para alcançar o objetivo de se ter uma reserva de emergência. Confira quais são:
- Tesouro Selic: para quem quer investir no Tesouro Direto e precisa de alta liquidez, segurança e rendimentos maiores que a poupança, essa é a melhor opção.
- CDI (Certificado de Depósito Interbancário): título emitido por instituições financeiras. Existem diversas opções e, em geral, você consegue liquidez diária e rendimentos com 100% ou mais do CDI.
- CDB (Certificado de Depósito Bancário): parecido com o CDI, é emitido por banco e você consegue liquidez diária e rendimento a partir de 100% do CDB
Quando usar a reserva de emergência?
Uma dúvida que muitas pessoas possuem é quando devem acessar a reserva de emergência e usar o dinheiro que possuem. Por isso, sugerimos algumas situações que tornem necessária a utilização do dinheiro guardado:
- Em situação de desemprego, em que você precisa do dinheiro para bancar as contas da casa e manter o seu padrão de vida.
- Quando houver um aumento repentino em gastos gerais, como saúde e outros.
Se você tiver um gasto inesperado, com educação por exemplo, e precisar dispor de um dinheiro que não contava. - Se aparecer uma dívida inesperada em um momento em que você não tenha como pagar de outra forma.
Lembrando que a reserva é de emergência e que assim que a situação se normalizar, você deve se reorganizar e voltar a colocar dinheiro na reserva. Assim, você sempre terá uma quantia guardada para momentos de emergência.
Com essas dicas, você pode fazer a sua reserva de emergência e ter a certeza de que terá um dinheiro guardado para os momentos em que mais precisar.
Gostou do conteúdo? Então continue navegando em nosso blog para saber mais sobre economia e educação financeira.
