Empréstimo pessoal Caixa: tudo que você precisa saber.

Conhecida por oferecer soluções financeiras para a população em geral, a Caixa é uma das instituições referência quando o assunto é empréstimo pessoal. Saiba como solicitar o seu.

Por: juliana em 1 de setembro de 2023 Última atualização em: 18 de setembro de 2023

A Caixa Econômica Federal sempre foi um dos bancos mais importantes da história econômica brasileira. Desde sua fundação pelo Imperador Dom Pedro II aos dias de hoje, este banco estatal é bastante popular por ser responsável pela manutenção dos mais diversos programas sociais, como o Minha Casa, Minha Vida.

Aqui neste artigo você encontrará com detalhes como simulação, outros tipos de empréstimos disponíveis, as opções para o empréstimo pessoal, documentos necessários e contatos com o banco para tirar dúvidas quanto ao empréstimo e outros serviços que o banco oferece.

Benefícios

Flexibilidade de pagamento: o cliente CAIXA poderá parcelar o pagamento do empréstimo em até 60 vezes. Mas normalmente o limite é de até 48 vezes, o que também não é ruim.
Variedade: a Caixa Econômica Federal oferece 4 opções de empréstimo pessoal para o contratante escolher conforme suas necessidades: Crédito Pessoal Mensal Pré-Fixado (parcelável de 1 a 48 meses), Crédito Pessoal Mensal Pós-Fixado parcelável de 4 a 36 meses), Crédito Salário Caixa Mensal Pré-Fixado (1 a 48 meses de parcelas) e Crédito Salário Caixa Mensal Pós-Fixado (4 a 36 meses de parcelas). Estes últimos são para aqueles que recebem seu salário ou benefício em uma conta Caixa.
Clientela VIP: a CAIXA oferece condições especiais para aqueles que já são correntistas do banco.
Não dói no bolso: o crédito pessoal da CAIXA possui uma taxa de juros razoável.

Quanto às opções de empréstimo pessoal, estas se diferenciam mais pela forma de fixação de juros e pelo número de parcelas disponíveis para cada um deles. Juros pré-fixados equivalem a uma taxa de juros fixa, que será de acordo com a taxa em vigor do momento em que o contrato for firmado e assinado, enquanto os juros pós-fixados irão variar conforme a inflação e demais índices. Desta forma, dependendo de como estiver a situação econômica do Brasil, é sempre bom o contratante do crédito ter uma noção do que está acontecendo política e economicamente para não sair prejudicado ao escolher uma opção que não será vantajosa para si naquele momento do contrato.

Como realizar a simulação do empréstimo?

O site oficial da Caixa Econômica Federal infelizmente não oferece serviços de simulação para empréstimos de caráter pessoal comum. Se a pessoa desejar fazer uma simulação isso normalmente será feito através de algum site especializado em empréstimos ou, então, fazer comparações com outros empréstimos levando em conta taxas das próprias instituições financeiras, inflação e etc. como parâmetros.

Para outros tipos de empréstimo, porém, a CAIXA oferece simulação em outras categorias como empréstimo pessoal para investidor e empréstimo consignado.

Como contratar?

A contratação de empréstimo pessoal se dá somente através de forma presencial. Logo, é preciso que o contratante vá até uma agência para conversar com um gerente. Antes disso, entretanto, é necessário que o cliente faça uma análise cadastral, e caso seja aprovado será estabelecido uma quantia de limite de crédito, e só então ele deverá retornar à agência para concluir a contratação do crédito. Esse processo todo pode levar algum tempo, e o crédito pode não cair imediatamente em conta, levando aproximadamente 10 dias para isso.

Os documentos exigidos para a análise cadastral para este tipo de empréstimo são:

CPF
Carteira de Identidade/RG
Comprovantes de renda e de residência

A CAIXA não fornece crédito para quem tem o nome negativado, mas pode oferecer condições especiais para quitações de dívidas antes de, então, poder realizar a contratação de uma linha de crédito pessoal.

O aplicativo de mobile banking da CAIXA não oferece essa categoria específica de empréstimo, porém, existem outras opções passíveis de contratação online através do app.

Pontos positivos e negativos

De maneira positiva, o empréstimo pessoal CAIXA tem uma enorme flexibilidade e variedade. De 1 a 48 meses de parcelamento e com quatro opções que podem ser escolhidas de forma a melhor atender às necessidades do contratante, este banco tem muito a oferecer. Ainda por cima, sua taxa costuma ser razoável, acompanhando bem os índices (está por volta de 4,96%). Além dessa taxa, o banco cobra o Índice de Operações Financeiras no ato da contratação, mas nada além.

Negativamente, porém, a taxa deste banco não é a menor disponível no mercado, o que pode, talvez, não tornar a melhor opção possível. Dependerá do que o contratante busca. Além de não poder também ser contratado por negativados, o que reduz as opções de busca para quem deseja pegar empréstimo a fim de quitar suas dívidas. Os detalhes de não poder ser contratado pelas vias online e pela possível (porém não em via de regra) demora para o crédito cair na conta também podem ser desanimadores.

Quem pode pegar o empréstimo pessoal CAIXA?

O crédito pessoal da Caixa Econômica Federal é direcionado para pessoas físicas, incluindo investidores. O banco não especifica em sua página quanto a profissionais autônomos, e pessoas com o nome negativado não podem contratar crédito pessoal junto à CAIXA.

Quais são as modalidades de empréstimo que a CAIXA oferece?

Além do empréstimo pessoal para pessoas físicas (incluindo investidores), a Caixa Econômica Federal oferece empréstimo consignado, empréstimo sob penhor e empréstimo com uso de garantia. Outros serviços de crédito incluem crédito pré-aprovado e antecipação de valores a receber.

TOQUE AQUI E ACESSE A PÁGINA DE EMPRÉSTIMO PESSOAL DA CAIXA

Taxas e comissões

Sabe-se apenas que a taxa da CAIXA é de 4,96% para empréstimos pessoais. Em questão de juros, isso dependeria somente da opção de categoria do empréstimo pessoal, afinal algumas são de juros pré-fixados e outras são pós-fixados. Isso irá interferir no preço das parcelas do empréstimo, então é bom avaliar bem cada opção.

Aplicativo

A Caixa Econômica Federal tem uma imensa gama de aplicativos. Alguns são para internet banking, outros são mais feitos para facilitar o gerenciamento de benefícios sociais. Veja a lista: