Saiba tudo que você precisa sobre o empréstimo consignado Caixa

Conheça o empréstimo consignado Caixa e veja como cuidar da sua vida financeira

Por: juliana em 13 de setembro de 2023 Última atualização em: 18 de setembro de 2023

A Caixa Econômica Federal sempre foi um dos bancos mais importantes da história econômica brasileira. Desde sua fundação pelo Imperador Dom Pedro II aos dias de hoje, este banco estatal é bastante popular por ser responsável pela manutenção dos mais diversos programas sociais, como o Minha Casa, Minha Vida.

Ressalta-se também que, por este ser um banco estatal, sua contratação de funcionários novos se dá através de concursos públicos. Isso o torna um banco atrativo não apenas para abertura de contas devido aos benefícios sociais, mas porque é uma empresa pública que vem oferecer estabilidade de emprego aos cidadãos brasileiros que tenham pelo menos o grau de ensino médio ou técnico (sendo estas as formações mínimas necessárias para prestar o concurso do banco que ocorre de tempos em tempos).

Aqui neste artigo você encontrará com detalhes como simulação, outros tipos de empréstimos disponíveis, as opções para o empréstimo pessoal, documentos necessários e contatos com o banco para tirar dúvidas quanto ao empréstimo e outros serviços que o banco oferece.

Benefícios

Facilidade: o empréstimo consignado não precisa passar por avalista. Basta ir logo para a etapa de simulação e contratação.

Banco multicanal: o empréstimo consignado pode ser contratado online, caso o contratante não queira ir até à agência. Lembrando que a solicitação do empréstimo por meio online só é possível para correntistas pois para acessar a aba de empréstimos do aplicativo precisa acessar sua conta com o nº da conta e a senha.

Débito automático: as parcelas do empréstimo consignado podem ser descontadas diretamente do salário ou do benefício previdenciário para que o contratante não tenha que se preocupar com os boletos.

Rapidez: o empréstimo consignado tem mais rapidez do que o empréstimo pessoal, com o crédito caindo na conta do contratante em até 5 dias. Em casos de portabilidade, é de até 15 dias.

Ressalta-se também o fato de a CAIXA ser um dos bancos com menores taxas mensais para empréstimos consignados atualmente.

Como realizar a simulação do empréstimo?

A simulação pode ser feita pelo site ou pelo aplicativo da CAIXA antes da contratação para que, assim, o crédito a ser adquirido esteja na melhor porcentagem para não prejudicar o cliente.

Como contratar?

Uma vantagem que o empréstimo consignado leva em relação ao empréstimo pessoal é a possibilidade de contratação de crédito via online. A contratação também será possível online, mas o cliente ainda pode optar por ir até a agência para fazer o procedimento de forma presencial, conversando com um gerente.

Os documentos exigidos pela CAIXA para este tipo de empréstimo são:

CPF
Carteira de Identidade/RG
Comprovantes de renda e de residência

A CAIXA oferece empréstimos consignados para quem tem o nome negativado, e pode oferecer condições especiais para quem já for cliente do banco. A possibilidade de antecipação da liquidação do empréstimo pode ser feita a qualquer momento.

Pontos positivos e negativos

Um ponto positivo sobre o empréstimo consignado é que o limite de crédito seguirá como base principal o salário ou o benefício mensal de previdência do contratante. Normalmente o calor não ultrapassa (segundo o site oficial da CAIXA) os 35% do valor do pagamento mensal da pessoa. Desta forma, nem as parcelas e nem o valor total da quantia do crédito solicitado será um problema para quitar ao final. Ainda, o cliente pode antecipar a liquidação do crédito a qualquer momento. Aqueles que já são clientes, além de conseguir realizar online o processo de solicitação de empréstimo consignado, conseguirá também algumas condições especiais do banco para esse tipo de solicitação. Ainda, conforme o Procon de São Paulo, a Caixa Econômica Federal está entre os bancos com menores taxas mensais, tendo atualmente um total de 2,49% de juros mensais.

Dos pontos negativos, destaca-se o detalhe de que contratantes que não são clientes do banco ainda assim precisam se deslocar até uma agência CAIXA para fazer a solicitação do empréstimo. Apesar de não ser necessário passar a solicitação de crédito por um avalista, ainda é necessário fazer averbação do INSS do cliente e, também, pessoas com mais de 80 anos de idade não podem solicitar o empréstimo.

Quem pode pegar o empréstimo pessoal CAIXA?

Toda pessoa física que for assalariada (servidores públicos ou trabalhadores do setor privado) ou aposentados/pensionistas do INSS ou de alguma previdência privada podem solicitar o empréstimo consignado. Pessoas que estiverem com o nome negativado no SPC/Serasa não têm impedimentos nessa modalidade de empréstimo também.

Vale sempre lembrar que, no caso dos trabalhadores do setor privado, é preciso que a empresa seja conveniada com o banco. Isso torna mais fácil o processo do empréstimo consignado, pois geralmente o trabalhador opta por abrir uma conta-salário no banco e não será necessária a portabilidade.

Quais são as modalidades de empréstimo que a CAIXA oferece?

Além do empréstimo consignado, a CAIXA oferece empréstimo pessoal, empréstimo sob penhor e empréstimo com uso de garantia. Outros serviços de crédito incluem crédito pré-aprovado e antecipação de valores a receber.

Taxas e comissões

Recentemente, no ano de 2023, a Caixa Econômica Federal anunciou uma pequena redução na taxa de juros para os empréstimos consignados para os beneficiários e pensionistas do INSS, indo de 1,74% para 1,70% mensais. Não é uma redução tão desejada, pois foi de apenas 0,04%, mas já é um caminho.

Mas para outros contratantes do empréstimo consignado, o banco apresenta uma taxa mensal de 2,49% ao mês. Continua sendo ainda uma porcentagem razoável se comparado, por exemplo, ao banco Santander que apresenta mais de 5%, segundo o Procon-SP.

Aplicativo

A Caixa Econômica Federal tem uma imensa gama de aplicativos. Alguns são para internet banking, outros são mais feitos para facilitar o gerenciamento de benefícios sociais. Veja a lista: